「信用瑕疵貸款可以審核通過嗎？」若你因為信用卡卡費遲繳而造成信用瑕疵，卻急需貸款資金，可能會有上述疑問，但也別因此感到著急，信用瑕疵的類型多元，只要掌握正確的方式也能提升信用評分。本篇文章將帶你了解信用瑕疵定義及信用不良原因，並說明信用瑕疵恢復期需要多久、信用瑕疵車貸能否申辦等常見問題，幫助你更清楚了解如何改善信用瑕疵狀況，提升貸款過件率。
信用瑕疵是什麼？快速掌握信用瑕疵定義
信用瑕疵與信用評分息息相關，只要年滿20歲，就可以請聯徵中心提供個人信用評分報告，而聯徵中心會根據在揭露期限內申請人的銀行來往詳細資料，包含貸款人的還款、借款狀況，及貸款人過去履約情況，來判定申辦人的信用評分。
通常信用評分會落在200分到800分之間，只要信用評分低於400分，則會較容易被列為信用瑕疵的族群，進而影響貸款的過件率，若你還不知道自己的信用評分多少，是否有信用瑕疵狀況，建議你可以到聯徵中心、郵局或線上辦理，即可快速查詢信用評分狀況。
造成信用不良原因有哪些？5個常見因素應避免
信用不良代表信用出現了非常嚴重的問題，以下為你整理5個造成信用不良的常見原因，幫助你提前留意及避免。
信用不良原因1：貸款未繳納
繳納貸款是銀行判斷你是否有能力還款的關鍵原因，若你申請貸款卻超過1個月以上未繳納，且透過銀行的催收仍未處理，就有可能造成信用不良的狀況。
信用不良原因2：未依約定償還債務
在債務償還期間，有些人會申請債務協商來降低還款壓力，但若在協商後並沒有依照約定來償還款項，造成與銀行約定毁損的狀況，就有可能被判斷為信用破產，影響信用狀況。
信用不良原因3：信用卡被停用
通常超過2個月以上未繳納信用卡款項，不僅會讓信用卡強制被停卡，銀行也會認定擁有者有信用問題。
信用不良原因4：詐騙案件通報
社會上金融詐騙案件相當多元，若涉入金融詐騙而被通報，且標示為警示帳戶，極有可能會被聯徵中心歸類為信用不良。
信用不良原因5：擔任保證人
若你曾經有簽署保證人相關資料，那你可能需要留意債務人還款狀況，因為一旦債務人未還出款項，保證人的資料也會一併被揭露，造成信用不良的問題。
信用瑕疵恢復期需要多久？了解5個信用資料揭露期限
不論造成信用不良的原因有哪些，只要清償債務後，過了規定的揭露期限紀錄即可恢復，然而各項信用資料的揭露期限皆有差異，以下為你整理常見的5個信用不良原因及恢復期：
- 信用卡被強制停卡：停卡後的恢復期分為「已經清償」及「尚未清償」，若立刻清償債務，清償日的6個月後即可恢復：若尚未清償，停卡後的7年後才恢復。
- 還款有逾期、呆帳或被催收的狀況：清償日的3年後。
- 警示帳戶：通報日的2年後。
- 破產宣告：破產宣告日的10年後。
- 債務協商毀諾：毀諾日的3年後。
其他信用不良狀況通常為發生日的5年後會恢復，但聯徵中心對不同的信用資料有不同的揭露期限，因此建議根據信用不良的原因來詢問聯徵中心，才能掌握更準確的恢復期限。
有信用瑕疵車貸還可以申請嗎？4個信用瑕疵常見問題一次看
以下為你整理4個信用瑕疵常見問題，幫助你了解信用瑕疵資訊。
信用瑕疵常見問題1：信用瑕疵車貸申請可以成功嗎？
若你的信用瑕疵狀況較輕微，想要申請車貸還是有機會申貸成功，輕微的信用瑕疵例如：信用卡遲繳時間較短等。除此之外，只要有擔保品，在辦理貸款時成功的機率也會提高。
信用瑕疵常見問題2：清償債務後能立即恢復信用嗎？
不行，每項信用資料都有其揭露期限，即使清償債務，也需等到揭露期限過後才能將紀錄刪除。因此最好的做法就是避免做出文章前面提及可能會降低信用分數的行為，才能避免自己在後續資金運用與貸款申請上的麻煩。
信用瑕疵常見問題3：信用不良能否申辦信用卡？
可以，如果只有信用小瑕疵，且能證明有穩定的還款能力，例如：薪轉證明等，並增加保證人，申辦信用卡成功的機率就會提高。
信用瑕疵常見問題4：信用不良能否開戶？
可以，信用與開戶沒有關係，因此即便有信用瑕疵也可以開戶。
信用瑕疵貸款諮詢推薦：來可貸提供各類貸款規劃服務
信用不良的原因多元，如果狀況輕微還是有機會申請貸款，若你信用有瑕疵問題，但又不清楚能否申請貸款，建議可以諮詢專業貸款規劃團隊：來可貸。來可貸專業貸款規劃團隊擁有20年以上申辦經驗，提供房屋貸款、信用貸款、債務整合等多項服務，當天諮詢最快可當天10分鐘內得知評估結果，幫助你了解信用狀況及合適的貸款方案，解決眼前的資金需求，提升貸款過件率。
有任何信用瑕疵貸款的相關問題，歡迎免費諮詢來可貸，將由專人為你服務。
延伸閱讀：
